方法概述

蘇州項目公司與中國銀行蘇州分行所簽訂的貸款合同中還本付款期為每年4月1日和10月1日，因10月1日恰逢我國的國慶長假，銀行一般不營業(yè)，銀行系統(tǒng)不做扣款處理，導(dǎo)致實(shí)際還本日期延遲至長假后第一個營業(yè)日，即10月7日扣款， 這樣就多產(chǎn)生了6天當(dāng)期應(yīng)還本金的利息費(fèi)用。

2012年在支付10月1日的本金800萬元的操作中出現(xiàn)了上述情形，給我公司多產(chǎn)生了9170元利息費(fèi)用。

結(jié)合上述實(shí)際情況，充分考慮我廣場各項經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中財務(wù)管控的要求及業(yè)務(wù)流程，找出問題解決的關(guān)鍵控制點(diǎn)，然后進(jìn)行分析探討，避免多產(chǎn)生利息費(fèi)用。

操作流程

首先，充分分析貸款合同，從中找出有利于我公司的條款，并及時與項目公司、我公司顧問律師以及銀行之間進(jìn)行協(xié)調(diào)、溝通，形成初步解決思路；然后與中國銀行蘇州分行信貸部門進(jìn)行對接，主動提出明確的要求：需中國銀行蘇州分行解決我公司在每年10月1日償還本金中多承擔(dān)的利息費(fèi)用。

經(jīng)與銀行多次協(xié)商，達(dá)成一致解決方案：由中國銀行蘇州分行出具一份簽章的還本時間調(diào)整函，從2013年開始，原貸款合同約定的每年4月1日、10月1日償還本金日，調(diào)整為每年的3月30日、9月30日。

同時，我公司對上述情形及處理過程向總部進(jìn)行匯報，并在融資系統(tǒng)進(jìn)行提前還款流程報批，現(xiàn)已經(jīng)總部審批完畢。

執(zhí)行效果

經(jīng)上述工作開展，我公司擬于9月30日償還中國銀行蘇州分行1000萬元本金，目前租金專戶資金充足。這樣，上述調(diào)整將避免我公司每年多產(chǎn)生一筆金額不小的利息費(fèi)用。